বাংলাদেশ বিশ্বের অন্যতম প্রধান শিল্প উৎপাদন কেন্দ্র হিসেবে গড়ে উঠতে চায়, এমনটি জানিয়েছেন পররাষ্ট্র প্রতিমন্ত্রী শামা ওবায়েদ ইসলাম। বিদেশি বিনিয়োগ আকর্ষণ করা বর্তমানে সরকারের অন্যতম লক্ষ্য, যা আসন্ন কমনওয়েলথ সম্মেলনের মাধ্যমে অর্জন করতে চায়।

সোমবার (৫ অক্টোবর) পররাষ্ট্র মন্ত্রণালয়ে ‘কমনওয়েলথ বিজনেসউইমেনস নেটওয়ার্ক’ এর নির্বাহী পরিচালক আরিফ জামানের সঙ্গে সৌজন্য সাক্ষাৎকালে তিনি এসব মন্তব্য করেন।

আগামী নভেম্বরে অ্যান্টিগুয়া ও বার্বুডায় কমনওয়েলথ সরকারপ্রধানদের সম্মেলন (সিএইচওজিএম) অনুষ্ঠিত হতে যাচ্ছে। সম্মেলনে নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছে বাংলাদেশকে একটি নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগের স্থান হিসেবে উপস্থাপন করার কৌশল নিয়ে আলোচনা করা হয়।

প্রতিমন্ত্রী ও কমনওয়েলথ প্রতিনিধির মধ্যে আলোচনায় বাংলাদেশকে নীতিগত ধারাবাহিকতা ও স্থিতিশীলতার দেশ হিসেবে উপস্থাপন করার বিষয়টি গুরুত্ব পায়। একই সঙ্গে বিশ্ববাজারে একটি শক্তিশালী ‘উৎপাদন হাব’ হিসেবে দেশকে গড়ে তোলার অঙ্গীকারও তুলে ধরা হয়।

বৈঠকে কৃষি ও গ্রামীণ উদ্যোগকে জোরদার করা, ব্লু-ইকোনমিতে টেকসই সম্ভাবনার বিকাশ এবং নবায়নযোগ্য জ্বালানি ও ‘সার্কুলার ইকোনমি’ খাতে বিনিয়োগ বাড়ানোর বিষয়েও মতবিনিময় করা হয়।

এছাড়া মূল সম্মেলনের পাশাপাশি ‘কমনওয়েলথ উইমেনস ফোরাম’ নিয়েও আলোচনা হয়। এই আন্তর্জাতিক প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে নারী উদ্যোক্তাদের ক্ষমতায়ন নিশ্চিত করা এবং তাদের সম্ভাবনার বিকাশ ঘটানোর বিষয়ে বিস্তারিত আলোচনা অনুষ্ঠিত হয়।

বৈঠকে কমনওয়েলথের এই ফোরামগুলোকে কাজে লাগিয়ে আন্তর্জাতিক বিনিয়োগকারীদের সামনে বাংলাদেশের অর্থনৈতিক সক্ষমতা তুলে ধরা এবং যোগাযোগ আরো জোরালো করার ওপর বিশেষ গুরুত্ব দেওয়া হয়।

তালাশ বিডি/মিডিয়া লিঃ

বরিশাল সিটিতে নির্বাচনের পরিবেশ তৈরি হচ্ছে। যদিও নির্বাচন কমিশন এখনও তফশিল ঘোষণা করেনি, তবে আগামী বছরের শুরুতে ভোট অনুষ্ঠিত হতে পারে। এবারের নির্বাচনে আওয়ামী লীগ অংশগ্রহণ না করায় বিএনপি ও জামায়াতের মেয়র প্রার্থীদের মধ্যে মূল প্রতিদ্বন্দ্বিতা হবে, এই ধারণা নগরবাসীর মধ্যে তৈরি হয়েছে। বরিশাল সিটিতে গত দুটি নির্বাচনে মেয়র পদে জয়ী হয়েছেন আওয়ামী লীগ প্রার্থী সাদিক আবদুল্লাহ ও আবুল খায়ের আবদুল্লাহ। তবে ২০২৩ সালের নির্বাচনে বিএনপি এবং জামায়াত অংশ নেয়নি।

বরিশালে বিএনপির অবস্থান সবসময় শক্তিশালী। এই সিটিতে মজিবুর রহমান সরোয়ার, আহসান হাবিব কামালের মতো প্রভাবশালী ব্যক্তিরা মেয়র পদে ছিলেন। হারানো মসনদ পুনরুদ্ধারের লক্ষ্য নিয়ে বিএনপি এবার মাঠে নেমেছে। তবে তাদের সামনে রয়েছে কোন্দল। এবারে বিএনপির অন্তত ১১ জন নেতা মেয়র পদে দলীয় মনোনয়ন প্রত্যাশী। অন্যদিকে জামায়াত একক প্রার্থী দিয়ে মাঠ প্রস্তুত করছে।

বরিশাল নগরী, যা আয়তন ও ভোটারসংখ্যায় ছোট, সেখানে নানা সমস্যার সম্মুখীন। নগরবাসী নির্বাচিত জনপ্রতিনিধির অপেক্ষায় রয়েছে। ভোটাররা এবার একটি প্রতিদ্বন্দ্বিতাপূর্ণ নির্বাচন প্রত্যাশা করছেন।

বরিশালে প্রকাশ্যে এবং অপ্রকাশ্যে মেয়র পদে দলীয় মনোনয়ন চেয়ে বিএনপির ১১ জন নেতা আবেদন করেছেন। তাদের মধ্যে শেষ পর্যন্ত কার ভাগ্যে ছিঁড়বে, তা বলা মুশকিল। তবে এবারের নির্বাচনে ইসলামী আন্দোলন বাংলাদেশের নায়েবে আমির মুফতি মুহাম্মাদ ফয়জুল করীমের অনুপস্থিতি একটি বড় টার্নিং পয়েন্ট। যদিও দল থেকে প্রার্থী দেওয়া হয়েছে, তিনি নিজে মেয়র পদে প্রতিদ্বন্দ্বিতা না করার কথা জানিয়েছেন। সেক্ষেত্রে প্রার্থী নির্বাচনে সামান্যতম ভুল হলে বিএনপিকে তার খেসারত দিতে হতে পারে।

প্রধান বিরোধী দল জামায়াতসহ অন্যান্য রাজনৈতিক দলগুলোর অবস্থান যখন এমন, তখন বিএনপিতে চলছে মেয়র পদে দলীয় মনোনয়ন পাওয়ার জন্য লড়াই। এই লড়াইয়ে ১১ জন বিএনপি নেতা মাঠে রয়েছেন। তাদের মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলেন-বিসিসির বর্তমান প্রশাসক বিলকিস জাহান শিরিন, বিএনপির চেয়ারম্যানের উপদেষ্টা অ্যাডভোকেট মোয়াজ্জেম হোসেন আলাল, জাতীয় নির্বাহী কমিটির সদস্য আবু নাসের রহমতউল্লাহ ও এবায়েদুল হক চান, মহানগর বিএনপির আহ্বায়ক মনিরুজ্জামান ফারুক, সদস্য সচিব জিয়াউদ্দিন সিকদার, দক্ষিণ জেলা বিএনপির সদস্য সচিব আবুল কালাম শাহিন, মহানগর বিএনপির ১নং যুগ্ম আহ্বায়ক আফরোজা নাসরিন, জেলা ছাত্রদলের প্রতিষ্ঠাতা আহ্বায়ক অ্যাডভোকেট মজিবর রহমান নান্টু, সাবেক ভারপ্রাপ্ত আহ্বায়ক অ্যাডভোকেট আলী হায়দার বাবুল এবং সাবেক সদস্য সচিব মীর জাহিদুল কবির। আলোচ্য ১১ নেতার মধ্যে শিরিন বিসিসির প্রশাসক পদে বসার সুযোগে কিছুটা সুবিধাজনক অবস্থানে রয়েছেন। অন্য মনোনয়ন প্রার্থীদের পকেটের পয়সা খরচ করে গণসংযোগ ও প্রচারণা চালাতে হচ্ছে। তাদের মধ্যে ৪ জন বরিশালের পাশাপাশি ঢাকায়ও লবিং-তদবির করছেন। নিয়মিত যোগাযোগ রাখছেন দলের নীতিনির্ধারকদের সঙ্গে। ১১ নেতার মধ্যে দুজন শিরিন ঘরানার লোক হিসাবে পরিচিত। বাকিদের ঘনিষ্ঠতা সাবেক মেয়র মজিবর রহমান সরোয়ারের সঙ্গে। নির্বাচনি মাঠে এই ঘরানা ও ঘনিষ্ঠতার বিরোধ বিএনপির জয়-পরাজয়ের বড় ফ্যাক্টর হবে বলে মনে করছেন সবাই।

জাতীয় নির্বাচনের মতো সিটি করপোরেশন নির্বাচনে জামায়াতও নিজস্ব পদ্ধতি নিয়ে মাঠে নেমেছে। ইতোমধ্যে তারা দলের প্রার্থী চূড়ান্ত করেছে। দলের কেন্দ্রীয় সহকারী সেক্রেটারি জেনারেল অ্যাডভোকেট মোয়াজ্জেম হোসাইন হেলালকে মেয়র পদে মনোনয়ন দেওয়া হয়েছে। সর্বশেষ সংসদ নির্বাচনে হেলালকে বরিশাল সদর আসনে মনোনয়ন দিয়েছিল জামায়াত, পরে তিনি চরমোনাই পীরের আসন হিসাবে সরে দাঁড়ান। হেলালের প্রচার-প্রচারণা এখনও অব্যাহত রয়েছে। ফলে প্রস্তুতির প্রশ্নে তিনি অন্যদের চেয়ে এগিয়ে আছেন। জামায়াতের কর্মী-সমর্থকরা মাঠে সক্রিয়। তারা প্রায় প্রতিদিন মানুষের বাড়ি বাড়ি যাচ্ছেন। কৌশল হিসাবে আলাদা আলাদা মসজিদে নামাজ আদায় করছেন হেলাল। কুশল বিনিময় করছেন মুসল্লিদের সঙ্গে এবং অসহায় দরিদ্র মানুষের সহায়তাও দিচ্ছে দলটি।

এদিকে বাসদ-এর প্রার্থী হিসেবে আলোচনায় আছেন শ্রমিক আন্দোলনের নেত্রী ডা. মনীষা চক্রবর্তী। তিনি বঞ্চিত মানুষের পক্ষ নিয়ে কথা বলার সময় হামলা-মারধরের শিকার হয়েছেন। ২০১৮ সালের সিটি নির্বাচনে ভোট ডাকাতির প্রতিবাদ করতে গিয়ে তার হাত ভেঙে দেয় আওয়ামী লীগের নেতাকর্মীরা। বিগত জাতীয় নির্বাচনে বরিশাল সদর আসনে সংসদ সদস্য প্রার্থী হয়ে তিনি প্রায় ২৩ হাজার ভোট পেয়েছিলেন।

মেয়র পদে প্রার্থী চূড়ান্ত করেছে ইসলামী আন্দোলন বাংলাদেশ ও এনসিপি। ইসলামী আন্দোলনের প্রার্থী হিসেবে বিশিষ্ট আইনজীবী শেখ আব্দুল্লাহ নাসিরের নাম ঘোষণা করা হয়েছে। মানবিক আইনজীবী নাসির তার পেশাগত জীবনে বহু দরিদ্র মানুষকে বিনামূল্যে আইনি সহায়তা দিয়েছেন। এছাড়া এনসিপির প্রার্থী এম আনোয়ার সিকদার। নাম ঘোষণার পর থেকে মাঠে রয়েছেন আনোয়ার। সবার দোয়া চেয়ে পোস্টার লাগানোর পাশাপাশি সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমেও চলছে তার প্রচার-প্রচারণা।

দলীয় মনোনয়ন নিয়ে দ্বন্দ্ব এবং ঘরানা-ঘনিষ্ঠতার বিরোধ দূর করতে না পারলে জামায়াতের শক্তিশালী প্রার্থী হেলালের বিরুদ্ধে জয় পাওয়া বিএনপির জন্য কঠিন হয়ে পড়তে পারে। এই মন্তব্য দলের বহু মাঠ পর্যায়ের নেতাকর্মীর।

বরিশালের জেলা পরিষদ প্রশাসক ও বিএনপির কেন্দ্রীয় সহ-সাংগঠনিক সম্পাদক আকন কুদ্দুসুর রহমান বলেন, ‘মনোনয়ন নিয়ে দ্বন্দ্ব আগেও ছিল। তারপরও জাতীয় নির্বাচনে বিএনপিকে নিরঙ্কুশ সংখ্যাগরিষ্ঠতা দিয়েছে এদেশের মানুষ। সর্বোপরি আমি মনে করি, দলের চেয়ারম্যান আমাদের প্রধানমন্ত্রী তারেক রহমানের অজানা কিছু নেই। তার সিদ্ধান্তে যে ভুল হয় না, এর প্রমাণ আমরা আগেও পেয়েছি। তিনি বুঝেশুনেই সিদ্ধান্ত নেবেন।

তালাশ বিডি/মিডিয়া লিঃ

খেলাপি ঋণের পরিমাণ ৬ লাখ কোটি টাকার বেশি হয়ে গেছে। ব্যাংকগুলোর মূলধন ও সংরক্ষণে ঘাটতির কারণে তারা দুর্বল হয়ে পড়েছে, অথচ কিছু ব্যাংকে উদ্বৃত্ত তারল্য রয়েছে। এই বৈপরীত্য নির্দেশ করছে যে, ব্যাংক খাতের সংকট শুধুমাত্র অর্থের নয়, বরং আস্থা, সুশাসন ও ব্যবস্থাপনার বড় সংকটও। বর্তমান সংকট মোকাবিলায় সরকার ও কেন্দ্রীয় ব্যাংক আস্থা ফিরিয়ে আনা, দুর্বল ব্যাংকগুলো পুনর্গঠন, খেলাপি ঋণ আদায় এবং উৎপাদনশীল খাতে অর্থায়ন বাড়ানোর ওপর গুরুত্ব দিচ্ছে। অর্থমন্ত্রী আমির খসরু মাহমুদ চৌধুরী ব্যাংক খাতে আস্থা ও সুশাসন পুনঃপ্রতিষ্ঠাকে অগ্রাধিকার দিচ্ছেন। বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর মো. মোস্তাকুর রহমান খেলাপি ঋণ আদায় ও দুর্দশাগ্রস্ত সম্পদের ব্যবস্থাপনার ওপর গুরুত্বারোপ করছেন, সেই সঙ্গে প্রকৃত উদ্যোক্তাদের জন্য কম খরচে অর্থায়নের ব্যবস্থা করার কথাও বলেছেন। বেসরকারি গবেষণা প্রতিষ্ঠান সেন্টার ফর স্ট্র্যাটেজিক অ্যান্ড ইকোনমিক রিসার্চ (সিএসইআর)-এর বিশ্লেষণ অনুযায়ী, মূলধন সরবরাহ জরুরি হলেও ব্যবস্থাপনা ও ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের সংস্কার ছাড়া নতুন মূলধনও পুরোনো ক্ষতি সামাল দিতে গিয়ে শেষ হয়ে যেতে পারে।

সিএসইআর-এর চেয়ারম্যান ও অর্থনীতিবিদ সাকিফ শামীমের মতে, ব্যাংক খাতে নতুন টাকা ঢালার মাধ্যমে সংকট সমাধান হবে না। ঋণ দেওয়ার সংস্কৃতি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, তদারকি ও খেলাপি ঋণ আদায়ের কাঠামো পরিবর্তন করতে হবে। দেশের ব্যাংকিং ব্যবস্থায় খেলাপি ঋণ মোট ঋণের প্রায় এক-তৃতীয়াংশ। এটি ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ সমস্যা নয়, বরং বিনিয়োগ, কর্মসংস্থান, উৎপাদন ও সামগ্রিক অর্থনীতির ওপর এর সরাসরি প্রভাব রয়েছে। ব্যাংক খাতকে টেকসই করতে হলে মূলধন জোগানের পাশাপাশি দুর্বল ব্যাংকের পুনর্গঠন এবং দ্রুত খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধারের পথ তৈরি করতে হবে।

অর্থমন্ত্রী আমির খসরু মাহমুদ চৌধুরী ব্যাংক খাতে আস্থা ফিরিয়ে আনা, বিনিয়োগ বাড়ানো ও সুশাসন প্রতিষ্ঠাকে সরকারের অন্যতম অগ্রাধিকার হিসেবে তুলে ধরছেন। তিনি বলছেন, "আমানতকারীর আস্থা নষ্ট হলে ব্যাংকের পাশাপাশি পুরো অর্থনীতিই ক্ষতিগ্রস্ত হয়।" সরকারের ব্যাংক সংস্কার পরিকল্পনায় দুর্বল ব্যাংককে অনির্দিষ্টকাল ধরে রাখার পরিবর্তে প্রকৃত অবস্থা নির্ণয় করে প্রয়োজনীয় পুনর্গঠন ও সংকট সমাধানের ব্যবস্থা নেওয়ার বিষয়টি সামনে এসেছে। তিনি বলেন, "আমানতকারীর অর্থ সুরক্ষা এবং বিনিয়োগের জন্য অর্থায়নের পরিবেশ স্বাভাবিক রাখার ওপরও জোর দেওয়া হচ্ছে।"

ব্যাংক খাত সংস্কার করতে গিয়ে যদি প্রকৃত উদ্যোক্তার ঋণপ্রাপ্তি বন্ধ হয়ে যায়, তাহলে উৎপাদন, ব্যবসা ও কর্মসংস্থান ক্ষতিগ্রস্ত হবে। সরকারের চ্যালেঞ্জ হচ্ছে, একদিকে দুর্বল ও অনিয়মগ্রস্ত ব্যাংকের সংস্কার, অন্যদিকে প্রকৃত ব্যবসায়ী ও বিনিয়োগকারীর জন্য ঋণের দরজা খোলা রাখা। বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর মো. মোস্তাকুর রহমান ব্যাংক খাতের সংকট মোকাবিলায় সরাসরি কিছু পদক্ষেপের কথা বলেছেন। তাঁর বক্তব্যে ব্যাংক খাতের অনিয়ম ও খেলাপি ঋণের বিরুদ্ধে কঠোর অবস্থান এবং উৎপাদনশীল ও কর্মসংস্থান সৃষ্টিকারী খাতে অর্থায়ন সচল রাখার বিষয়টিও গুরুত্ব পেয়েছে। গভর্নর জানান, খেলাপি ঋণ ও অর্থপাচার রোধে ‘ডিস্ট্রেসড অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট অ্যাক্ট’ এবং ‘মানি লোন কোর্ট অ্যাক্ট’ সংশোধনের উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে। লক্ষ্য হচ্ছে ঋণ আদায়ের প্রক্রিয়া দ্রুত করা এবং ব্যাংকের ব্যালান্সশিট থেকে দুর্দশাগ্রস্ত সম্পদের চাপ কমানো।

গভর্নর একই সঙ্গে ব্যবসা ও বিনিয়োগ বাড়ানোর জন্য কম সুদের অর্থায়নের কথাও বলেছেন। ব্যাংকগুলোর নিষ্ক্রিয় আমানত ব্যবহার করে ৪ শতাংশ সুদে তহবিল সংগ্রহ করে এসএমই ও কৃষি খাতে ৭ থেকে ৮ শতাংশ সুদে ঋণ দেওয়ার পরিকল্পনার কথা জানিয়েছেন তিনি। তরুণ উদ্যোক্তাদের জন্যও নতুন তহবিল তৈরির উদ্যোগ রয়েছে, যেখানে অনুদান এবং তুলনামূলক কম সুদের ঋণের সমন্বয়ে অর্থায়নের পরিকল্পনা করা হচ্ছে।

ব্যাংক খাত নিয়ে সিএসইআরের গবেষণা

সেন্টার ফর স্ট্র্যাটেজিক অ্যান্ড ইকোনমিক রিসার্চ (সিএসইআর)-এর চেয়ারম্যান, অর্থনীতিবিদ সাকিফ শামীম সম্প্রতি দেশের ব্যাংকিং খাতের সঙ্কট, চ্যালেঞ্জ এবং এ খাতের সম্ভাবনা নিয়ে একটি গবেষণাধর্মী প্রতিবেদন তৈরি করেছেন। ঐ প্রতিবেদনে তিনি বলেন, ব্যাংক কোন সাধারণ ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠান নয়। একটি শিল্পপ্রতিষ্ঠান দুর্বল হলে তার প্রভাব নির্দিষ্ট প্রতিষ্ঠান, শ্রমিক ও সরবরাহকারীদের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকতে পারে। কিন্তু একটি ব্যাংকের ব্যালেন্স শিট দুর্বল হলে তার অভিঘাত ছড়িয়ে পড়ে আমানতকারী, উদ্যোক্তা, বিনিয়োগ, কর্মসংস্থান এবং শেষ পর্যন্ত সামগ্রিক অর্থনীতিতে। কারণ ব্যাংক হলো অর্থনীতির রক্তসঞ্চালনব্যবস্থা। ঋণ থেকে বিনিয়োগ, বিনিয়োগ থেকে উৎপাদন, উৎপাদন থেকে আয় ও কর্মসংস্থান, আবার আয় থেকে সঞ্চয় হয়ে অর্থ ব্যাংকে ফিরে আসে। এই চক্রের কোথাও বড় ধরনের ব্যাঘাত ঘটলে তার প্রভাব আর ব্যাংকের ভেতরে সীমাবদ্ধ থাকে না।

বাংলাদেশের ব্যাংক খাত এখন ঠিক এমন একটি জায়গাতেই দাঁড়িয়ে আছে। ২০২৬ সালের জুন মাস শেষে ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণ দাঁড়িয়েছে ৬ লাখ ৬ হাজার ৫৫৫ কোটি টাকা, যা মোট ঋণের ৩২ দশমিক ৭৮ শতাংশ। মাত্র তিন মাসে খেলাপি ঋণ বেড়েছে ১৭ হাজার ৮৫১ কোটি টাকা। এর অর্থ, ব্যাংকিং ব্যবস্থার প্রায় এক-তৃতীয়াংশ ঋণ এমন অবস্থায় আছে, যেখান থেকে স্বাভাবিকভাবে অর্থের পুনঃচক্রায়ন হচ্ছে না। তবে সংখ্যাটিকে আরও সতর্কতার সঙ্গে পড়তে হবে। ঋণ শ্রেণীকরণের নিয়ম কঠোর হওয়া, পুনঃতফসিলকৃত ঋণের পুনর্মূল্যায়ন এবং সম্পদের মান যাচাইয়ের ফলে আগের তুলনায় ব্যাংকের প্রকৃত ঝুঁকি এখন বেশি দৃশ্যমান হয়েছে। ২০২৫ সালের সেপ্টেম্বরে খেলাপি ঋণের অনুপাত ৩৫ দশমিক ৭৩ শতাংশে উঠেছিল। ডিসেম্বর মাসে তা ৩০ দশমিক ৬ শতাংশে নেমে আসে। কিন্তু বিভিন্ন বিশ্লেষণে দেখা যায়, এই পতনের বড় অংশ এসেছে ব্যাপক পুনঃতফসিল ও পুনর্গঠনের মাধ্যমে, ঋণের প্রকৃত গুণগত উন্নতি থেকে নয়। ২০২৬ সালের মার্চে আবার অনুপাত বেড়ে ৩২ দশমিক ২৬ শতাংশ এবং জুনে ৩২ দশমিক ৭৮ শতাংশে পৌঁছেছে।

এখানে মূল প্রশ্নটি তাই খেলাপি ঋণের পরিমাণ কত, সেখানে থামছে না। প্রশ্ন হলো, কেন একটি অর্থনীতি এত বড় পরিমাণ ঋণকে এত দীর্ঘ সময়েও পুনরুদ্ধার করতে পারল না? কেন ঋণ বিতরণের সময় ঝুঁকি শনাক্ত করা গেলো না? কেন একটি ঋণ খেলাপিতে পরিণত হওয়ার পরও দ্রুত ঋণ পুনরুদ্ধারের ব্যবস্থা নেওয়া গেল না? কেন ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ, ব্যবস্থাপনা, অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ এবং তদারকি কাঠামো ঝুঁকির সংকেত আগে ধরতে পারল না? আর কেন একটি ব্যাংকের মূলধন এতটা ক্ষয়ে যাওয়ার পরও সেটিকে কার্যত স্বাভাবিক ব্যাংকিং কার্যক্রম চালিয়ে যেতে হয়েছে?

এই প্রশ্নগুলোর উত্তর খুঁজতে গেলে বোঝা যায়, বাংলাদেশের ব্যাংক খাতের সংকট অর্থের সংকট যতটা, তার চেয়েও বেশি সংকট তার সুশাসন, প্রণোদনার কাঠামো, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং প্রাতিষ্ঠানিক সক্ষমতায়। খেলাপি ঋণ বাড়লে প্রথম আঘাত আসে ব্যাংকের মুনাফায়। এরপর প্রয়োজনীয় সংরক্ষণ বা প্রভিশনিং করতে হয়। প্রভিশনিং করতে গিয়ে মুনাফা ক্ষয় হয়, আয় কমে, মূলধন দুর্বল হয়। মূলধন দুর্বল হলে নতুন ঋণ দেওয়ার সক্ষমতা ও আগ্রহ দুটোই কমে যায়। ফলে বিনিয়োগ ও ব্যবসার অর্থায়ন ক্ষতিগ্রস্ত হয়। আবার অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড দুর্বল হলে ভালো ঋণও ঝুঁকিপূর্ণ হয়ে উঠতে পারে। অর্থাৎ খেলাপি ঋণ একদিকে ব্যাংককে দুর্বল করে, অন্যদিকে দুর্বল অর্থনীতি নতুন খেলাপি ঋণের জন্ম দেয়। এটি একটি চক্র। বাংলাদেশের সংরক্ষণ ঘাটতিও এই চক্রের গভীরতা দেখাচ্ছে। ২০২৬ সালের জুন শেষে ব্যাংকিং খাতে সংরক্ষণ ঘাটতি দাঁড়িয়েছে প্রায় ২ দশমিক ২২ লাখ কোটি টাকা। ছয় মাস আগে এই ঘাটতি ছিল ১ দশমিক ৯১ লাখ কোটি টাকা। অর্থাৎ, বছরের প্রথম ছয় মাসেই ঘাটতি বেড়েছে প্রায় ৩০ হাজার ৯১৬ কোটি টাকা। প্রয়োজনীয় সংরক্ষণ না থাকলে ব্যাংকের প্রকৃত ক্ষতি সামাল দেওয়ার সক্ষমতা কতটা, সেই প্রশ্নও সামনে আসে।

মূলধনের অবস্থাও উদ্বেগজনক। বাংলাদেশ ব্যাংকের Financial Stability Report 2025 অনুযায়ী, ২০২৫ সালের শেষে পুরো ব্যাংকিং খাতের CRAR বা মূলধন ও ঝুঁকিভিত্তিক সম্পদের অনুপাত ছিল ঋণাত্মক ২ দশমিক ৬৪ শতাংশ। অথচ বাংলাদেশে Basel III framework অনুযায়ী মূলধন সংরক্ষণ বাফারসহ ন্যূনতম CRAR ১২ দশমিক ৫ শতাংশ। অর্থাৎ সংকটটি ব্যাংকের ক্ষতি শোষণ করার সক্ষমতার ওপর বড় চাপের প্রতিফলন।

এখানে আরও একটি গুরুত্বপূর্ণ বৈপরীত্য আছে। পুরো ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে এক কথায় তারল্য সংকটে আছে বলা যায় না। বাংলাদেশ ব্যাংকের Monetary Policy Review অনুযায়ী, ২০২৫ সালের ডিসেম্বর শেষে ব্যাংকিং ব্যবস্থায় SLR-এর অতিরিক্ত তারল্য বেড়ে ৩ লাখ ৩২ হাজার ৯৪৪ কোটি টাকায় পৌঁছেছিল, যা আগের বছরের তুলনায় ৫৪ দশমিক ৮৪ শতাংশ বেশি। Financial Stability Report-ও দেখিয়েছে, সামগ্রিকভাবে LCR ও NSFR নিয়ন্ত্রক সীমার ওপরে ছিল, যদিও ইসলামী ব্যাংকিংয়ের কিছু অংশে দুর্বলতা ছিল।

অর্থাৎ সমস্যা সবসময় টাকার মোট পরিমাণে নয়, টাকার অবস্থান, বণ্টন এবং আস্থার মধ্যেও বিদ্যমান। কিছু ব্যাংকের হাতে অতিরিক্ত তারল্য থাকতে পারে, কিন্তু দুর্বল ব্যাংকের প্রতি আন্তঃব্যাংক আস্থা কমে গেলে সেই তারল্য গোটা ব্যবস্থার মধ্যে সমানভাবে প্রবাহিত হয় না। ২০২৬ সালের মাঝামাঝি বিভিন্ন প্রতিবেদনে দেখা গেছে, কিছু তুলনামূলকভাবে শক্তিশালী ব্যাংক দুর্বল ব্যাংকের সঙ্গে আন্তঃব্যাংক লেনদেনের ঝুঁকি কমিয়ে দিয়েছে। ফলে “তারল্য আছে” এবং “ব্যাংকিং ব্যবস্থা সুস্থ” এই দুটি বিষয়কে এক করে দেখা যায় না।

সাম্প্রতিক এই বাস্তবতা থেকেই বোঝা যায়, শুধু নতুন টাকা ঢাললেই ব্যাংক খাতের সংকট মোকাবিলা করা সম্ভবপর নয়। বরং, সেই টাকা কোথায় যাবে এবং কত দিন টিকবে সেটিও বিবেচনা করতে হবে। একটি দুর্বল ব্যাংকে মূলধন জোগান দেওয়া হলেও যদি তার পুরোনো সুশাসন কাঠামো, দুর্বল ঋণ মূল্যায়ন, সংশ্লিষ্ট পক্ষকে ঋণ দেওয়ার ঝুঁকি, অপর্যাপ্ত অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ এবং অদক্ষ ঋণ পুনরুদ্ধার ব্যবস্থা অপরিবর্তিত থাকে, তাহলে নতুন মূলধন খুব দ্রুত পুরোনো ক্ষতি পূরণের কাজে ব্যয় হয়ে যেতে পারে।

উন্নত অর্থনীতির ব্যাংকিং সংকটগুলোর ইতিহাস এখানেই বাংলাদেশের জন্য গুরুত্বপূর্ণ শিক্ষা দেয়। যুক্তরাষ্ট্রের ২০০৮ সালের আর্থিক সংকটের দিকে তাকালে দেখা যায়, সরকার ও কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রথমে তারল্য এবং মূলধন সহায়তা দিয়েছিল। কিন্তু সেখানেই থামেনি। ২০০৯ সালে যুক্তরাষ্ট্রের ১৯টি বৃহৎ ব্যাংকের ওপর ব্যাপক Stress Test পরিচালনা করা হয়। তীব্র অর্থনৈতিক মন্দার পরিস্থিতিতে সম্ভাব্য ক্ষতি কত হতে পারে, ব্যাংকের কত মূলধন প্রয়োজন হবে এবং কোন ব্যাংকের মূলধন ঘাটতি রয়েছে, তা প্রকাশ্যে আনা হয়। এর ফলে ১০টি ব্যাংককে অতিরিক্ত মূলধন জোগাড় করতে হয়। নভেম্বর ২০০৯-এর মধ্যে এই ব্যাংকগুলো সম্মিলিতভাবে প্রয়োজনের চেয়েও বেশি Tier 1 Common equity বাড়িয়েছিল। আজও যুক্তরাষ্ট্রের Federal Reserve Stress Testing-কে ব্যাংক তদারকির অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার হিসেবে ব্যবহার করছে। ২০২৬ সালের Stress Test-এ ৩২টি বৃহৎ ব্যাংককে কঠিন মন্দার পরিস্থিতিতে পরীক্ষা করা হয়। পরীক্ষায় মোট ৭০৮ বিলিয়ন ডলারের বেশি সম্ভাব্য ক্ষতি ধরা হলেও সম্মিলিত মূলধন অনুপাত মাত্র ১ দশমিক ৬ শতাংশ পয়েন্ট কমে এবং ৩২টি ব্যাংক ন্যূনতম সাধারণ মূলধনের চাহিদার ওপরে থাকে। Federal Reserve-এর হিসাব অনুযায়ী, ২০০৯ সালের পর বড় ব্যাংকগুলোর সম্মিলিত সাধারণ মূলধন দ্বিগুণেরও বেশি হয়েছে।

এখানে যুক্তরাষ্ট্রের অভিজ্ঞতার মূল শিক্ষা কোনো এককালীন সরকারি সহায়তা নয়, বরং স্বচ্ছতা এবং মূলধন শৃঙ্খলা। ব্যাংকের প্রকৃত দুর্বলতা আগে শনাক্ত করা, সম্ভাব্য ক্ষতি আগেই হিসাব করা, ঘাটতি থাকলে মূলধন বাড়াতে বাধ্য করা এবং বাজারকে তথ্য দেওয়া। সংকটের সময়ে আস্থা ফেরে তখনই, যখন মানুষ জানে সমস্যাটা কোথায় এবং সেটি সমাধানের জন্য কী করা হচ্ছে।

সুইডেনের ১৯৯০-এর দশকের ব্যাংকিং সংকট আরও একটি গুরুত্বপূর্ণ শিক্ষা দেয়। সম্পদের দাম পড়ে যাওয়ায় এবং ঋণ খেলাপি বাড়ায় কয়েকটি ব্যাংক গভীর সংকটে পড়ে। তখন সুইডিশ সরকার Nordbanken-কে পুনর্গঠন করে। ভালো সম্পদ ও খারাপ সম্পদ আলাদা করা হয় এবং বিপুল পরিমাণ খারাপ সম্পদ Securum নামের একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করা হয়। পরে Gota Bank-এর ক্ষেত্রেও অনুরূপ কাঠামো নেওয়া হয়। ১৯৯২ সালের সংকট মোকাবিলায় Bank Support Authority তৈরি করা হয়েছিল, যাতে পুরো পুনর্গঠন ও সংকট-সমাধান প্রক্রিয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট প্রাতিষ্ঠানিক সক্ষমতা থাকে।

সুইডেনের মডেলের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক ছিল, ব্যাংককে রক্ষা করা আর ব্যাংকের মালিককে রক্ষা করা এক বিষয় হিসেবে দেখা হয়নি। দীর্ঘমেয়াদি পুনর্গঠন, সম্পদের প্রকৃত মূল্য নির্ধারণ, ক্ষতিগ্রস্ত সম্পদ আলাদা করা এবং টেকসই ও অটেকসই প্রতিষ্ঠানকে আলাদা পথে নেওয়া হয়েছিল। সরকারি সহায়তার আর্থিক বোঝাও পরবর্তী সময়ে খারাপ সম্পদ বিক্রি, লভ্যাংশ এবং বেসরকারিকরণের মাধ্যমে বড় অংশে পুনরুদ্ধার করা সম্ভব হয়েছিল।

ইউরোপের সাম্প্রতিক অভিজ্ঞতা আরও একটি শিক্ষা দেয়। ২০০৮ সালের পর ইউরোপীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থায় অনুৎপাদনশীল ঋণ বা NPL দীর্ঘ সময় বড় সমস্যা ছিল। ECB ২০১৭ সালে NPL মোকাবিলায় আলাদা তদারকি নির্দেশনা দেয় এবং ব্যাংকগুলোকে বাস্তবসম্মত NPL কমানোর কৌশল, সুশাসন কাঠামো, ঋণ পুনরুদ্ধার পরিকল্পনা, সংরক্ষণ, হিসাব থেকে বাদ দেওয়া, জামানতের মূল্যায়ন এবং ঋণপত্র বা পোর্টফোলিও বিক্রির দিকে যেতে চাপ দেয়। সেখানে বিষয়টি কেবল ব্যাংকের ব্যবস্থাপনার অভ্যন্তরীণ সিদ্ধান্ত হিসেবে দেখা হয়নি; তদারকি সংস্থা, আদালত, আইনি কাঠামো এবং বিপর্যস্ত সম্পদের বাজার মিলিয়ে একটি সমন্বিত ব্যবস্থা তৈরি করা হয়েছিল।

ফলাফলও পরিমাপযোগ্য। ECB-এর তথ্য অনুযায়ী, ইউরো এলাকার বড় ব্যাংকগুলোতে NPL অনুপাত ২০২৫ সালের শেষে ২ দশমিক ১৮ শতাংশে নেমেছে। ২০১৫ সালে এই অনুপাত ৭ শতাংশের ওপরে ছিল। একই সময়ে সম্মিলিত CET1 ratio দাঁড়িয়েছে ১৬ দশমিক ১৮ শতাংশ এবং liquidity coverage ratio ১৫৮ দশমিক ৬ শতাংশ। ECB জানিয়েছে, NPL কমার পেছনে ঋণ পুনরুদ্ধার, সম্পদ বিক্রি, securitisation এবং ঋণগ্রহীতার স্বাভাবিক পরিশোধ অবস্থায় ফিরে আসার মতো একাধিক প্রক্রিয়া কাজ করেছে।

অর্থাৎ উন্নত অর্থনীতির ব্যাংক খাত শক্তিশালী হয়েছে কোনো একক “জাদুকরি নীতি”-এর কারণে নয়। তারা সংকটের হিসাব লুকায়নি, দুর্বলতা সময়মতো মেপেছে, মূলধন ঘাটতি পূরণ করেছে, খারাপ সম্পদ আলাদা করেছে, ঋণ পুনরুদ্ধারের কার্যকর বাজার তৈরি করেছে, ব্যাংক সংকট-সমাধানের কাঠামো শক্তিশালী করেছে এবং ব্যবস্থাপনা ও তদারকির জবাবদিহি বাড়িয়েছে। আর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, দীর্ঘমেয়াদে টেকসই নয় এমন প্রতিষ্ঠানকে অনির্দিষ্টকাল বাঁচিয়ে রাখার বদলে সুশৃঙ্খলভাবে বাজার থেকে বের করে দেওয়ার ব্যবস্থা করেছে। Financial Stability Board-এর আন্তর্জাতিক কাঠামোও একই নীতির ওপর দাঁড়িয়ে: শেয়ারহোল্ডার ও অনিরাপদ পাওনাদারের মাধ্যমে ক্ষতি শোষণ, আমানতকারীর সুরক্ষা, গুরুত্বপূর্ণ ব্যাংকিং সেবা সচল রাখা এবং করদাতার ওপর অপ্রয়োজনীয় বোঝা না চাপানো।

বাংলাদেশও সংস্কারের পথে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ নিয়েছে। Bank Resolution Act, 2026 এখন বাংলাদেশ ব্যাংককে সংকটাপন্ন ব্যাংকের পুনর্গঠন ও সংকট-সমাধানের জন্য আরও স্পষ্ট আইনি ক্ষমতা দিয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের Bank Restructuring & Resolution Unit-এর দায়িত্বের মধ্যে পুনর্মূলধনীকরণ, সম্পদ ও দায় হস্তান্তর, সম্পদ-দায় গ্রহণ, একীভূতকরণ, অধিগ্রহণ, বেইল-ইন, পুনর্গঠন কিংবা অবসানের মতো কৌশল নিয়ে কাজ করার সুযোগ রাখা হয়েছে। একই সময়ে বিপর্যস্ত সম্পদ ব্যবস্থাপনার জন্য একটি পৃথক আইনও খসড়া পর্যায়ে রয়েছে, যেখানে খেলাপি ও অবলোপনকৃত সম্পদের দ্বিতীয় বাজার এবং দেশি-বিদেশি বিনিয়োগকারীদের অংশগ্রহণের কাঠামোর কথা বলা হয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংক ইতোমধ্যে বাস্তব সংকট-সমাধান প্রক্রিয়াতেও গেছে। ২০২৬ সালের আগস্টে ৪টি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে টেকসইভাবে পরিচালনার অযোগ্য ঘোষণা করে সংকট সমাধান প্রক্রিয়া শুরু করা হয়েছে; কেন্দ্রীয় ব্যাংক যে কারণগুলো উল্লেখ করেছে তার মধ্যে ছিল বড় মূলধন ঘাটতি, উচ্চ শ্রেণিকৃত সম্পদ, তারল্য চাহিদা পূরণে ব্যর্থতা, আয়ক্ষমতার অবনতি এবং আমানতকারী ও অন্যান্য পাওনাদারের দায় পরিশোধে অক্ষমতা।

তবে এখন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজ হলো, এই সংস্কারগুলো যেন কেবল কাগজে সীমাবদ্ধ না থাকে তা খেয়াল রাখা। খেলাপি ঋণের সমস্যায় আমাদের বহু বছরের অভিজ্ঞতা দেখিয়েছে, পুনঃতফসিল, পুনর্গঠন কিংবা নতুন করে সময় দেওয়া কোনো সমস্যাকে সাময়িকভাবে আড়াল করতে পারে, কিন্তু ঋণ পুনরুদ্ধার নিশ্চিত করে না। ২০২৫ সালেই রেকর্ড ১ লাখ ৭০ হাজার ৫০৩ কোটি টাকার ঋণ পুনঃতফসিল হয়েছে বলে বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্যভিত্তিক প্রতিবেদনে উঠে এসেছে; তারপরও ২০২৬ সালের জুনে খেলাপি ঋণ ৬ লাখ কোটি টাকা ছাড়িয়েছে। এই ব্যবধানটি নীতিনির্ধারণের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বার্তা বহন করে।

তাহলে বাংলাদেশের জন্য এখন একটি সমন্বিত ব্যাংক খাত পুনর্গঠন কৌশল প্রয়োজন। প্রথম ধাপে প্রতিটি দুর্বল ব্যাংকের প্রকৃত সম্পদমান নির্ধারণ করতে হবে। Asset Quality Review-এর ফলাফলকে ব্যাংকের ভবিষ্যৎ মূলধন পরিকল্পনা, ব্যবসায়িক কাঠামো এবং সংকট-সমাধানের সিদ্ধান্তের সঙ্গে যুক্ত করতে হবে। দ্বিতীয় ধাপে টেকসই কিন্তু মূলধনস্বল্প ব্যাংককে নির্দিষ্ট সময়সীমাসহ মূলধন পুনরুদ্ধারের পরিকল্পনা দিতে হবে। তৃতীয় ধাপে দীর্ঘমেয়াদে অটেকসই ব্যাংকের জন্য একীভূতকরণ, হস্তান্তর, অস্থায়ী সেতু-ব্যাংক, অবসান বা অন্যান্য সংকট-সমাধান ব্যবস্থা ব্যবহার করতে হবে। চতুর্থ ধাপে খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধারকে আলাদা পেশাদার কার্যক্রম হিসেবে গড়ে তুলতে হবে এবং বিপর্যস্ত সম্পদের জন্য কার্যকর দ্বিতীয় বাজার তৈরি করতে হবে। বিশ্বব্যাংকও বাংলাদেশকে মূলধনস্বল্প ব্যাংকের জন্য মূলধন পুনরুদ্ধারের পরিকল্পনা এবং দুর্বল ব্যাংকগুলোর সুশৃঙ্খল পুনর্গঠন ও সংকট-সমাধানের ওপর জোর দেওয়ার পরামর্শ দিয়েছে। এর সঙ্গে সুশাসন সংস্কারকে কেন্দ্রীয় জায়গায় আনতে হবে। সম্প্রতি বাংলাদেশ ব্যাংক ব্যাংকের MD ও CEO-দের কর্মদক্ষতা মূল্যায়নের জন্য ১০০ নম্বরের কাঠামো করেছে, যেখানে আর্থিক সক্ষমতা ও তারল্যে ২৫, সম্পদের মানে ২৫ এবং সুশাসন ও অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণেও আছে ২৫ নম্বর। অর্থাৎ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিজস্ব মূল্যায়ন কাঠামোও এখন স্পষ্টভাবে বলছে, ব্যাংকের সফলতাকে কেবল মুনাফা দিয়ে মাপা যাবে না। ঋণ দেওয়ার সময় যে সিদ্ধান্ত নেওয়া হচ্ছে, সেই সিদ্ধান্তের দায় কোথায় থাকবে, সেটিও পরিষ্কার করতে হবে। ব্যাংক ব্যবস্থাপনার প্রণোদনা যদি থাকে দ্রুত ঋণ বিতরণে, কিন্তু ঋণ ফেরতের মান বা দীর্ঘমেয়াদি সম্পদের মানের দায় যদি অস্পষ্ট থাকে, তাহলে সমস্যা আবার ফিরে আসবে। তাই ঊর্ধ্বতন ব্যবস্থাপনার কর্মদক্ষতা মূল্যায়নের সঙ্গে ঋণ পুনরুদ্ধার, সংরক্ষণ, সংশ্লিষ্ট পক্ষের ঋণ, ঝুঁকির ঘনত্ব এবং অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণের মতো সূচক যুক্ত হওয়া জরুরি। ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদকে নজরদারি করতে হবে, কিন্তু প্রতিদিনের ঋণ সিদ্ধান্ত ও পরিচালন জবাবদিহির সীমারেখাও স্পষ্ট থাকতে হবে।

একই সঙ্গে তদারকির ধরন বদলাতে হবে। শুধু গত বছরের হিসাবের খাতা দেখে ব্যাংকের স্বাস্থ্য মাপলে হবে না। Stress Test, আগাম সতর্কতা সূচক, ঝুঁকির ঘনত্ব, সংশ্লিষ্ট পক্ষকে ঋণ, বড় অঙ্কের ঋণ, তারল্যের অমিল এবং সংশ্লিষ্ট পক্ষের লেনদেন নিয়মিত বিশ্লেষণ করতে হবে। বাংলাদেশ ব্যাংক ইতোমধ্যে ঝুঁকিভিত্তিক তদারকির দিকে যাচ্ছে এবং IMF-এর সঙ্গে আলোচনায়ও এই কাঠামোকে আরও শক্তিশালী করার ওপর গুরুত্ব দেওয়া হয়েছে। এখানে একটি ভারসাম্যও জরুরি। ব্যাংক খাত পরিষ্কার করতে গিয়ে এমন কঠোরতা তৈরি করা যাবে না, যাতে প্রকৃত উদ্যোক্তা, ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসা কিংবা উৎপাদনশীল খাত ঋণ থেকে বিচ্ছিন্ন হয়ে পড়ে। আবার “উদ্যোক্তা বাঁচানোর” নামে অকার্যকর ঋণগ্রহীতাকে অনির্দিষ্টকাল ধরে রাখা যায় না। যে ব্যবসা মৌলিকভাবে টেকসই, তাকে পুনর্গঠনের সুযোগ দিতে হবে। যে ব্যবসা পুনরুদ্ধারের সম্ভাবনা রাখে না, সেখানে দ্রুত প্রকৃত ক্ষতি স্বীকার ও ঋণ পুনরুদ্ধারের প্রক্রিয়া শুরু করতে হবে। অর্থাৎ লক্ষ্য হবে ঋণের প্রকৃত অবস্থা আড়াল করা নয়, বরং ঋণ সমস্যার সমাধান করা। শেষ পর্যন্ত ব্যাংক খাতের সংকটের সমাধান আরেকটি সরকারি সহায়তা দিয়ে শুরু হতে পারে, কিন্তু সরকারি সহায়তা দিয়ে শেষ হতে পারে না। মূলধন দিতে হবে, তারল্যের নিরাপত্তা দিতে হবে, আমানতকারীর আস্থা রক্ষা করতে হবে। কিন্তু তার চেয়েও বেশি প্রয়োজন ব্যাংকের ভেতরের সিদ্ধান্ত গ্রহণের কাঠামো বদলানো। কারণ খারাপ ঋণের পেছনে যদি ভুল প্রণোদনা থাকে, দুর্বল তদারকি থাকে এবং দায়বদ্ধতার ঘাটতি থাকে, তাহলে নতুন মূলধন পুরোনো সমস্যার ওপর নতুন স্তর তৈরি করবে। ব্যাংকের মূলধন ক্ষয় হলে রাষ্ট্রের অর্থনীতিও ঝুঁকিতে পড়ে। ব্যাংকের তারল্য কমলে ব্যবসার চলতি মূলধন সংকুচিত হয়। ব্যাংকের ঝুঁকি বাড়লে ঋণের দাম বাড়ে। ঋণের দাম বাড়লে বিনিয়োগ কমে। বিনিয়োগ কমলে কর্মসংস্থান কমে। আর কর্মসংস্থান কমলে ঋণ পরিশোধের সক্ষমতাও দুর্বল হতে পারে। তাই ব্যাংক সংস্কার কোনো খাতভিত্তিক সংস্কার নয়; এটি সামগ্রিক অর্থনৈতিক সংস্কারের অন্যতম পূর্বশর্ত। বাংলাদেশের সামনে এখন তাই একটি বড় সিদ্ধান্তের সময়। আমরা কি খেলাপি ঋণের সংখ্যাকে কম দেখাতে চাই, নাকি সমস্যার প্রকৃত আকার স্বীকার করে সমাধান করতে চাই? আমরা কি দুর্বল ব্যাংককে বাঁচিয়ে রাখার চেষ্টা করব, নাকি টেকসই প্রতিষ্ঠানকে শক্তিশালী এবং অটেকসই প্রতিষ্ঠানকে সুশৃঙ্খল সংকট-সমাধানের পথে নেব? আমরা কি শুধু তারল্য জোগাব, নাকি তারল্য কোথায় এবং কেন আটকে আছে সেটিও খুঁজব? এবং সবচেয়ে বড় প্রশ্ন, ব্যাংকে মূলধন ফেরত দেওয়ার পাশাপাশি আমরা কি ব্যাংক পরিচালনার সংস্কৃতিটিও বদলাতে পারব?

বিশ্বের অভিজ্ঞতা একটি বিষয় পরিষ্কার করে দিয়েছে। ব্যাংক সংকটের স্থায়ী সমাধান হিসাবের খাতার শেষ লাইনে লেখা যায় না। তার শুরু হয় সঠিক ঋণ সিদ্ধান্তে, শক্ত সুশাসনে, সময়মতো ঝুঁকি শনাক্তকরণে এবং সমস্যাকে আড়াল না করার সাহসে। মূলধন ব্যাংককে টিকিয়ে রাখতে পারে, তারল্য ব্যাংককে চলতে সাহায্য করতে পারে; কিন্তু আস্থা, শৃঙ্খলা ও সুশাসনই একটি ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে দীর্ঘমেয়াদে টেকসই করে।

বাংলাদেশের ব্যাংক খাতের জন্য এখন সবচেয়ে জরুরি হলো সেই সত্যটিকে নীতির কেন্দ্রে নিয়ে আসা। খেলাপি ঋণ কমানোর লক্ষ্য থাকতে হবে, কিন্তু তার পাশাপাশি নতুন খেলাপি ঋণ তৈরির কারণও বন্ধ করতে হবে। মূলধন ঘাটতি পূরণ করতে হবে, কিন্তু কেন মূলধন ক্ষয় হলো সেই প্রশ্নের জবাবও দিতে হবে। দুর্বল ব্যাংককে সহায়তা দিতে হবে, কিন্তু সেই সহায়তার সঙ্গে সংস্কার, জবাবদিহি ও সময়সীমা যুক্ত করতে হবে। তাহলেই ব্যাংক খাত আবার অর্থনীতির চালিকাশক্তি হয়ে উঠতে পারবে।

তালাশ বিডি/মিডিয়া লিঃ

সুশাসন প্রতিষ্ঠা, প্রাতিষ্ঠানিক দক্ষতা বৃদ্ধি ও জনস্বার্থ নিশ্চিতকরণে অর্থ মন্ত্রণালয়ের মূল্যায়নে বাংলাদেশ টেলিযোগাযোগ রেগুলেটরি কমিশন (বিটিআরসি) দ্বিতীয় অবস্থানে রয়েছে। ২০২৩-২৪ অর্থবছরের জন্য নির্বাচিত ৩০টি রাষ্ট্রায়ত্ত প্রতিষ্ঠান ও স্বায়ত্তশাসিত সংস্থার মধ্যে ৩.১৭ স্কোর নিয়ে সংস্থাটি দ্বিতীয় স্থান অর্জন করেছে।

অর্থ বিভাগের মনিটরিং সেলের ‘Strengthening of State-owned Enterprises Governance’ শীর্ষক স্কিমের আওতায় এই মূল্যায়ন সম্পন্ন হয়েছে। মূল্যায়ন কার্যক্রম তদারকি করে মনিটরিং সেল ও সংশ্লিষ্ট বিশেষজ্ঞদের সমন্বয়ে গঠিত ‘Independent Performance Evaluation Committee (IPEC)’।

মূল্যায়নের সময় আর্থিক ব্যবস্থাপনা, করপোরেট সুশাসন, স্বচ্ছতা ও জবাবদিহিতা, পরিচালন দক্ষতা এবং জনস্বার্থমূলক নীতি বাস্তবায়নের মতো সূচকগুলোকে বিবেচনায় নেওয়া হয়।

গত ৪ অক্টোবর বিটিআরসির মহাপরিচালক মো. মেহেদি-উল-সহিদের হাতে আনুষ্ঠানিকভাবে স্বীকৃতি ও সম্মাননা ক্রেস্ট তুলে দেন অর্থ মন্ত্রণালয়ের মনিটরিং সেলের মহাপরিচালক রহিমা বেগম।

টেলিযোগাযোগ খাতের উন্নয়ন, সুশাসন নিশ্চিতকরণ এবং গ্রাহকসেবার মানোন্নয়নের পাশাপাশি বিটিআরসি সরকারের রাজস্ব আহরণেও গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে। অর্থ বিভাগের মনিটরিং সেলের নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রার তুলনায় সংস্থাটি ধারাবাহিকভাবে বেশি রাজস্ব আহরণ করতে সক্ষম হয়েছে।

২০২৩-২৪ অর্থবছরে বিটিআরসির রাজস্ব আহরণের লক্ষ্যমাত্রা ছিল ৩ হাজার ৫৫৫ কোটি টাকা। বিপরীতে ওই অর্থবছরে রাজস্ব আহরণ হয়েছে ৪ হাজার ৪৩৪ কোটি টাকা। প্রতিষ্ঠার পর থেকে ২০২৫ সালের জুন পর্যন্ত সংস্থাটির মোট রাজস্ব আহরণের লক্ষ্যমাত্রা ছিল ৭৫ হাজার ৮৮২ কোটি টাকা, যেখানে মোট রাজস্ব আহরণ হয়েছে ৮১ হাজার ৮৯১ কোটি টাকা।

সুশাসন ও গ্রাহকসেবা নিশ্চিত করতে বিটিআরসি ডিজিটাল সেবার সম্প্রসারণ, তরঙ্গ ব্যবস্থাপনা, ডিজিটাল অবকাঠামো উন্নয়নে গাইডলাইন ও নীতিমালা প্রণয়ন, ভয়েস ও ইন্টারনেট ট্যারিফ ব্যবস্থাপনা এবং ব্রডব্যান্ড ইন্টারনেটে ‘এক দেশ, এক রেট’ বাস্তবায়নসহ বিভিন্ন কার্যক্রম পরিচালনা করছে।

এছাড়া গণশুনানি, কোয়ালিটি অব সার্ভিস (কিউওএস) যাচাই, মোবাইল টাওয়ারের রেডিয়েশন পরিমাপ, ওয়ান-স্টপ সার্ভিস, অবৈধ টেলিযোগাযোগ সরঞ্জাম প্রতিরোধে অভিযান এবং গ্রাহকদের অভিযোগ নিষ্পত্তির মতো কার্যক্রমও সংস্থাটি পরিচালনা করছে।

স্বচ্ছ লাইসেন্সিং ও রেগুলেটরি কাঠামো, গ্রাহক স্বার্থ ও সেবা মনিটরিং, অভিযোগ ব্যবস্থাপনা, সাশ্রয়ী ও যুক্তিসংগত মূল্য নির্ধারণ, অবকাঠামো ও নেটওয়ার্কের দক্ষতা বৃদ্ধি এবং ডিজিটাল নিরাপত্তা ও ডিজিটাল লিটারেসি উন্নয়নেও বিভিন্ন কার্যক্রম অব্যাহত রয়েছে।

সামাজিক দায়বদ্ধতা তহবিলের (এসওএফ) মাধ্যমে প্রত্যন্ত অঞ্চলে সেবা সম্প্রসারণ ও টেলিকম অবকাঠামো উন্নয়ন এবং আন্তর্জাতিক টেলিকমিউনিকেশন ইউনিয়ন (আইটিইউ) ও এশিয়া প্যাসিফিক টেলিকমিউনিটি (এপিটি)-এর মতো আন্তর্জাতিক সংস্থার সঙ্গে কাজ করে বৈশ্বিক মান অনুযায়ী প্রাতিষ্ঠানিক সক্ষমতা বৃদ্ধির কার্যক্রমও পরিচালনা করছে বিটিআরসি।

তালাশ বিডি/মিডিয়া লিঃ